Июл262022
База знаний

БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ ИЛИ ИИС - В ЧЕМ РАЗНИЦА

ИИС можно открыть только один. Исключение – смена брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

Главное отличие ИИС от брокерского счета в том, что, открывая ИИС, инвестор получает право на один из двух вариантов налогового вычета по НДФЛ:

Первый вариант (ИИС тип А): Если у Вас есть официальная заработная плата или доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13% (не считая дохода от операций по инвестиционному счету), то в начале каждого года можно возвращать часть уплаченного в предыдущем году налога. Но есть нюансы: 1) не более 52 тысяч рублей в год; 2) не более чем 13% от суммы пополнения счета в течение года; 3) не более суммы уплаченного за предыдущий год НДФЛ (т.к., вспоминаем, это “возврат”, и нельзя вернуть больше, чем уплатили).

Второй вариант (ИИС тип Б): можно просто освободить от НДФЛ всю прибыль, полученную от торговли на ИИС. В момент закрытия счета. Напомним, прибыль от торговли на бирже облагается налогом 13%, которую уплачивает за Вас брокер, для чего списывает ее с Вас либо в конце года, либо в момент вывода средств с брокерского счета.

Кстати, тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу. Это можно сделать спустя три года после открытия ИИС.

Ограничения для ИИС – их три: 1) максимальная сумма пополнения ИИС в год – 1 млн. рублей; 2) с ИИС нельзя вывести средства даже частично без закрытия счета; 3) если не хотите потерять право на вычеты, счет нельзя закрывать в течение 3х лет. Иначе придется вернуть вычеты назад.

Какой же счет выбрать: ИИС или обычный брокерский? Важно понимать, что 13% – это не дополнительный доход, это лишь возможность вернуть часть уже уплаченного налога (а если Вы его не платили, то и возвращать будет нечего) или не платить налог с инвестиций (для второго варианта вычета).

Кроме максимальной суммы пополнения в 1 млн, ограничения для ИИС касаются только возможности получить вычет, и если Вы их не выполните, ИИС просто будет работать как обычный брокерский счет. Поэтому мы рекомендуем сразу открывать ИИС, но не забывать про условия получения вычета, если Вы на него рассчитываете.

КАК ОТКРЫТЬ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ ОНЛАЙН

Сначала выбираем брокера. Если это еще не сделали, наш ТОП-5 РЕЙТИНГ БРОКЕРОВ для торговли на бирже Вам в помощь. ПРИМЕЧАНИЕ: у всех брокеров из нашего рейтинга есть возможность открыть брокерский счет онлайн. Сделать это можно 2 способами: через приложение брокера и через его сайт. Рекомендуем открывать брокерский счет через сайт. Функционал моб. приложений, как правило, сильно ограничен, при открытии счета автоматически подключаются лишние услуги, выбор тарифов бывает недоступен. Обычно подключается “начальный”/ “стартовый”/ “универсальный”, который всегда самый невыгодный для клиента.

У разных брокеров очередность действий по открытию брокерского счета может различаться, но в целом, сами действия одинаковые.

Итак, вот пошаговая инструкция:

Заполнить анкету
Ваши данные + вопросы из разряда целей открытия счета, источника происхождения Ваших средств, налогового резидентства и т.д. Важно: Вам должно быть больше 18 лет - касается обоих типов счетов: и брокерского и ИИС.
Загрузить сканы документов
если Вы еще не зарегистрированы в аффилированном с брокером банке и/или нет доступа в личный кабинет/приложение, может потребоваться загрузить сканы/фото документов. На их проверку брокером потребуется некоторое время. Обычно не более часа. ПРИМЕЧАНИЕ: сейчас уже не все брокеры требует сканы документов. Бывает достаточно введенных Вами данных в анкете.
Выбрать счет: обычный или ИИС
на этом этапе надо сделать выбор, но помните, что можно иметь один ИИС и в дополнение к нему сколько угодно брокерских счетов.
Выбрать рынки
обычно их 3: Фондовый (акции, облигации, депозитарные расписки, паи БПИФов, ETF), Срочный (фьючерсы и опционы на акции, индексы, валюту и товары) и Валютный (иностранная валюта). Выбираем те, на которых представлены интересующие нас инструменты. Если этого понимания еще нет - выбираем все.
Тарифный план
опять же, выбираем исходя из инструментов. Ищем максимально выгодный для операций на нашем рынке и инструменте. Плюс исходим из предполагаемых объемов торгов, т.к. есть прогрессивные тарифы: чем выше обороты, тем ниже комиссия. Но, если обороты планируются небольшие, возможно лучше выбрать тариф попроще.
Доп. услуги
выбор доп. услуг вроде аналитики, личного консультанта, обучения и т.д.
Выбираем плечо
оно же ``маржинальная торговля``. Опция использования заемных средств. Выбираем, хотим ли использовать в принципе, и если да, то насколько.

КАК ОТКРЫТЬ ИИС

Процедура открытия ИИС отличается от процедуры открытия брокерского счета только выбором на третьем шаге того, какой счет на данный момент Вы хотите открыть. Если Вы уже открывали брокерский счет у текущего брокера,-  начинаете сразу с выбора счета т.к. документы уже были Вами предоставлены на этапе открытия брокерского счета. Повторно это делать не потребуется.

 

После заполнения всех пунктов, описанных выше и клика по финальной кнопке “отправить заявление”, – ждем. Регистрация счета – до 48 часов, но чаще это занимает всего несколько минут

Еще не выбрали брокера? -> ТОП-5 Рейтинг брокеров

ПОЗДРАВЛЯЕМ! СЧЕТ ОТКРЫТ. ЧТО ДАЛЬШЕ?

Для начала торговли осталось 2 финальных шага:

 

1) пополнить брокерский счет (перевести на него деньги, на которые собираемся торговать). Для этого нужно сделать перевод по реквизитам, которые Вы получите от брокера при открытии счета. Если банк офилирован с брокером, можно будет просто выбрать Ваш брокерский счет из списка счетов для перевода.

2) установить, настроить терминал/приложение, через которое будем торговать. Если планируете заняться трейдингом, рекомендуем торговать именно через терминал, т.к. по функционалу, надежности и скорости проведения операций, приложение сильно уступает терминалу. Скачать все необходимые программы и инструкции по их настройке можно в личном кабинете брокера в разделе “Торговые терминалы” или “Загрузки”. Если будете инвестировать, можно обойтись приложением.

УДАЧНОЙ ТОРГОВЛИ!