Если брокер обанкротился, что будет с акциями и деньгами?

Какие есть риски доверять свои деньги брокерам и насколько безопасно хранить их в акциях, облигациях и других активах? Ведь если банковские вклады застрахованы Агентством Страхования Вкладов (АСВ), то на брокерские счета это не распространяется. Необходимо помнить о том, что средства на инвестиционном счете – это не вклад в банк, даже если брокер клиента – это банк, или средства были внесены через банк, а потом инвестировались в рынок. Возврат в этом случае государством не гарантируется.

В этой статье рассмотрим:

– все риски для акций и денежных средств в случае банкротства брокера;

– порядок действий, которые правильнее всего будет предпринять, чтобы избежать негативных последствий

– как заранее обезопасить себя от излишних рисков.

ЕСЛИ БРОКЕР ОБАНКРОТИЛСЯ, ЧТО БУДЕТ С АКЦИЯМИ?

Деньги и другие активы клиента должны храниться не на личных счетах брокера, а на счетах депо в депозитарии. Деятельность депозитария заключается в ведении учета ценных бумаг владельца, и лицензируется ЦБ РФ.

Если депозитарий – это отдельная компания, то банкротство брокера вообще никак не затронет Ваши ценные бумаги. В этом случае клиент идет к другому брокеру и открывает там счет, делает перевод бумаг на другой депозитарий и продолжает работать.

Но зачастую у брокера есть свой собственный депозитарий и он сам ведет учет ценных бумаг. Тогда, теоретически, бумаги клиента попадают в зону риска. При таком раскладе, стоит выбирать серьезного брокера с крупным бизнесом и огромными оборотами для которого репутация будет важнее небольшой разовой выгоды.

Кроме того, с акциями нужно иметь ввиду один интересный момент на котором брокер обычно не акцентирует внимание. Если клиент заключил с брокером соглашение с пунктом о предоставлении своих ценных бумаг в залог для операций брокера, то тогда есть риск потерять свои бумаги при банкротстве брокера. Как правило, клиент даже не знает, что соглашается с этим условием при подписании основного соглашения. Необходимо обратить внимание на пункт РАЗМЕЩЕНИЕ ЦЕННЫХ БУМАГ и РАЗМЕЩЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ. На сайте брокера в личном кабинете можно проверить, отключена ли эта опция. Однако, стоит учесть, что отключение опции может повлечь ухудшение условий тарифа и повышение комиссий. Так брокер мотивирует клиентов не отключать опцию.

Если клиент не дает брокеру права распоряжаться своими активами без своего поручения, то его деньги и ценные бумаги хранятся на общем или обособленном специальном брокерском счете (СБС), отдельно от средств брокера, а значит, им ничего не угрожает.

Но если брокер – это банк, то по закону он не обязан заводить специальные брокерские счета, В таком случае деньги попадают на счет самого банка, и вернуть их быстро получится, только если у клиента открыт отдельный счет – сегрегированный. Но здесь есть нюансы, ы которые мы не будем вдаваться в этой статье.

Подведем итог. Бумаги, приобретенные Вами у любого из российских брокеров, хранятся в депозитарии и именно там стоит отметка о том, что вы владелец акции. Если вдруг с вашим брокером что то случилось, Вы сможете перевести свои бумаги к другому брокеру по запросу в депозитарий. Но, надо понимать, что за такой перенос скорее всего придется заплатить приличную комиссию.

ЧТО БУДЕТ С ДЕНЬГАМИ, ЕСЛИ БРОКЕР ОБАНКРОТИТСЯ?

Ваши денежные средства хранятся на обособленных счетах брокеров, т.е. брокер к ним не имеет юридического доступа, а значит, не может расходовать или переводить данные средства. Кроме того, на эти средства не может быть наложен арест по обязательствам брокера. Т.е. банкротство брокера с юридической точки зрения также не распространяется и на денежную часть Ваших средств.

Брокерские счета имеют свою «встроенную» защиту в отличии от банковских. В случае банкротства брокера деньги с СБС не уходят в счет погашения долгов брокера. Он обязан вернуть акции и деньги и клиенту по закону.

А значит, свободные денежные средства (которые брокер не успел инвестировать в рынок или те, которые получил по распоряжению клиента, продав его бумаги) клиент может вернуть довольно быстро.

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ БРОКЕР ОБАНКРОТИЛСЯ?

Все зависит от того, есть ли у брокера денежные средства и ценные бумаги. Если есть, то банкротство не отразится на клиенте так как компания вернет их клиенту по его требованию. Но чаще процедура банкротства потому и запускается, что ни денег, ни акций у брокера уже в достаточном количестве нет и вернуть активы клиенту он уже не сможет.

В этом случае необходимо отслеживать дату начала процедуры банкротства (например, по сайту «Федресурс»). Такая информация есть и в Картотеке Арбитражных дел. В решении арбитражного суда о принятии документов о банкротстве всегда будут указаны контакты управляющего, который будет сопровождать процедуру признания компании банкротом.

Необходимо также выслать требование управляющему, брокеру и в сам суд, который рассматривает дело о банкротстве, чтобы Вас включили в реестр кредиторов брокера. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие права клиента:

– копии договоров о брокерском и депозитарном обслуживании;

– отчеты брокера об операциях клиента.

Важно не упустить срок в 2 месяца на подачу заявлений кредиторам с момента публикации о начале процедуры банкротства компании, иначе шансу на возврат хоть каких-то средств падают. Ждать окончания процедуры банкротства, в лучшем случае, – год. Иногда приходится ждать годами. И не все вложенные в рынок средства могут вернуть клиенту. Но это лучше, чем потерять все.

КАК ОБЕЗОПАСИТЬ СЕБЯ ОТ РИСКОВ?

Казалось бы, тут все просто: нужно выбирать из наиболее крупных и надежных. Однако, как показала практика последнего времени, именно такие и столкнулись с новой угрозой 2022 года – санкциями. И пока клиенты крупнячков в панике решали, что делать, те кто обслуживался у брокеров поменьше спали спокойно.

Не стоит забывать и про такие факторы, как условия и качество обслуживания. У самых популярных они, как правило, не на высоте. Мы провели анализ отзывов о брокерах и подобрали пятерку лучших, чтобы вам было проще сделать выбор.

ВЫВОД

Гарантии для ценных бумаг и денежных средств клиентов есть и их достаточно много. Как показывает статистика, брокерские компании банкротятся реже, чем банки.

Если брокер обанкротился, у клиентов по закону должна быть возможность перевода своих акций в другой депозитарий или непосредственно в реестр компании-эмитента. Единственный риск – раскошелиться на комиссию за этот перевод.

В такой ситуации нужно открыть брокерский счет у другого брокера и перевести на него свои ценные бумаги. Центробанк отводит обанкротившемуся брокеру определенное время, чтобы завершить все дела и взаимоотношения с клиентом.